Būsto paskola

Tai yra išskirtinė, ilgam laikui suteikiama paskola jūsų svajonių būstui įsigyti. Nesvarbu ar norite pirkti butą ar namą, bet kuriuo atveju galite kreiptis į Ignalinos kredito uniją, kur jums bus pasiūlyta ilgalaikė paskola. 

• maksimalus paskolos grąžinimo terminas yra 30 metų;
• maksimali paskolos suma priklauso nuo Jūsų šeimos gaunamų pajamų dydžio, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės ar kainos;
• paskolos grąžinimas – vienodomis arba mažėjančiomis įmokomis, arba sudarius individualų, Jūsų poreikius atitinkantį, paskolos grąžinimo grafiką;
• už suteiktą paskolą gavėjas Ignalinos kredito unijai moka kintamas metines palūkanas;
• būsto paskola visais atvejais užtikrinama nekilnojamojo turto įkeitimu, o Ignalinos kredito unijai paprašius, ir kitomis papildomomis priemonėmis;
• Valstybės parama jaunoms šeimoms būstui įsigyti. Siūlomos subsidijos dydis – nuo 15 proc. iki 30 proc. visos būsto paskolos sumos.

Būsto kreditavimo pokyčiai nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.: ką svarbu žinoti Ignalinos kredito unijos klientams?

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. įsigalioja atnaujinti Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai. Jie keičia minimalaus pradinio įnašo reikalavimus pirmąjį būstą perkantiems gyventojams, tikslina išimčių taikymo tvarką antrajai paskolai bei įveda vieningą mėnesio įmokų ir pajamų vertinimo taisyklę.

Ignalinos kredito unijos specialistai parengė aiškią apžvalgą, kaip šios naujovės veiks praktiškai ir ką verta apsvarstyti prieš priimant sprendimą dėl finansavimo.

Esminiai pokyčiai trumpai

1. 10 % pradinis įnašas pirmam būstui: atitinkant nustatytus kriterijus, pirkėjams gali pakakti mažesnio pradinio įnašo.
2. Nauja išimtis antrai ar paskesnei paskolai: ir toliau galios bent 30 % pradinio įnašo reikalavimas, tačiau keičiasi išimties taikymo sąlyga.
3. Vieningas pajamų vertinimas: vietoje iki šiol taikyto dviejų ribojimų modelio bus taikoma viena taisyklė: visos kredito įmokos negalės viršyti 50 % tvarių mėnesio pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma.

Palyginimas: kas keičiasi nuo rugpjūčio 1 d.?

Pirmasis būstas ir 10 % pradinis įnašas

Perkantiems ar statantiems pirmąjį gyvenamąjį būstą atsiranda galimybė pasinaudoti mažesniu pradinio įnašo reikalavimu – nuo 10 % (vietoj iki šiol taikyto ne mažesnio kaip 15 %) turto vertės. 

10 % minimalaus pradinio įnašo sąlyga taikoma, kai Kredito gavėjas atitinka visus šiuos kriterijus: 

• Sudaro pirmąją sutartį: paskola imama gyvenamosios paskirties nekilnojamajam turtui įsigyti ar statyti. 

• Neturi nekilnojamojo turto: paraiškos teikimo metu neturi nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto. 

• Neturėjo nekilnojamojo turto praeityje: per pastaruosius 5 metus valdymo ar nuosavybės teise nėra turėjęs nekilnojamojo turto. 

Atkreipkite dėmesį: 

• Bendraskolių vertinimas: Jei būsto kreditą imate kartu su sutuoktiniu ar partneriu, nurodytus kriterijus privalo atitikti abu bendraskoliai. Jei bent vienas iš bendraskolių jau turi nekilnojamojo turto, taikomas standartinis ne mažesnis kaip 15 % pradinis įnašas. 

• Rizikos vertinimas: 10 % yra minimalus Lietuvos banko nustatytas reikalavimas. Galutinis pradinio įnašo dydis nustatomas individualiai, įvertinus jūsų finansines galimybes, kredito istoriją bei įkeičiamo turto specifiką. 

Pavyzdys: 150 000 Eur vertės būsto finansavimas 

Siekiant lengviau įvertinti pradinio įnašo pokyčio įtaką reikalingoms nuosavoms lėšoms ir paskolos dydžiui, pateikiame lyginamąjį pavyzdį: 

Finansinis aspektas, kurį verta apsvarstyti: Mažesnis pradinio įnašo reikalavimas sumažina pradinių nuosavų lėšų poreikį sandorio metu, tačiau atitinkamai padidėja bendra skolinama suma. Didesnis kreditas lemia didesnę mėnesio įmoką bei didesnę per visą kredito laikotarpį sumokamą palūkanų sumą. 

Reikalavimai antrajai ir paskesnėms būsto paskoloms

Antrojo ar vėlesnio būsto finansavimui išlieka bazinis ne mažesnis kaip 30 % pradinio įnašo reikalavimas. Tačiau iš esmės keičiasi mažesnio įnašo išimties taikymo tvarka: 

• Iki 2026 m. liepos 31 d. išimtis rėmėsi turimos paskolos likučio ir turto rinkos vertės santykiu. 

• Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. mažesnis pradinis įnašas taikomas tik tuo atveju, jei Kredito gavėjas yra grąžinęs daugiau nei 50 % kiekvieno turimo būsto kredito sumos. 

Praktinis pavyzdys: Paimtas 100 000 Eur kreditas, kurio likutis šiuo metu siekia 62 000 Eur (realiai grąžinta 38 000 Eur). Kadangi grąžinta dalis nesiekia 50 % pradinės sumos, mažesnio įnašo išimtis netaikoma – galioja standartinis 30 % reikalavimas, nepriklausomai nuo išaugusios pirmojo būsto rinkos vertės. 

Pastaba: Keičiantiems būstą ir įsipareigojantiems per nustatytą terminą perleisti (parduoti) turimą turtą, taikomos atskiros nuostatuose numatytos sąlygos. 

Vieningas pajamų vertinimas ir 6 % palūkanų testas

Iki šiol buvo taikomas dviejų ribojimų modelio vertinimas: 

• įmoka negalėjo viršyti 40 % tvarių mėnesio pajamų; 

• arba negalėjo viršyti 50 % pajamų, skaičiuojant su 5 % palūkanų norma. 

Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. bus taikoma viena taisyklė: visos kredito įmokos negalės viršyti 50 % tvarių mėnesio pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma. 

Ką tai reiškia praktiškai? 

• Vertinamos visos finansinės įmokos: būsto paskola, vartojimo kreditai, lizingas, kredito kortelių limitai ir kiti įsipareigojimai. 

• Įsipareigojimų įtaka: brangesni vartojimo kreditai ar lizingas gali sumažinti būsto paskolos sumą, kurią kredito įstaiga sutiks suteikti. 

• Sąlygos skirtingiems klientams: daliai žmonių maksimali paskolos suma gali padidėti, nes nebeliks atskiros 40 % ribos. Kitiems didesnis 6 % palūkanų normos testas gali riboti galimą paskolos sumą. 

• Individualus vertinimas: galutinis rezultatas priklausys nuo pajamų, esamų įsipareigojimų, termino ir konkretaus vertinimo. 

 Praktiniai žingsniai planuojantiems būsto sandorį 

Jei perkate pirmąjį būstą: 

• Pasitarkite dėl nuosavų lėšų struktūros: Mažesnis pradinis įnašas sumažina pradinių santaupų poreikį, tačiau padidina paskolos sumą ir mėnesio įmokas. 

• Įvertinkite papildomas išlaidas: Būsto biudžetą sudaro ne tik įnašas, bet ir turto vertinimas, notaro bei registravimo mokesčiai, turto draudimas ir įrengimo kaštai. 

Jei jau turite būsto paskolą ar planuojate refinansavimą: 

Naujos taisyklės nebūtinai reiškia esamos sutarties keitimą, tačiau tai puiki proga įvertinti savo turimas sąlygas: 

• Peržiūrėkite dabartinę maržą ir likusį paskolos terminą. 

• Apsvarstykite refinansavimo ar sąlygų atnaujinimo galimybes Ignalinos kredito unijoje. 

Kodėl verta rinktis Ignalinos kredito uniją? 

Sprendimas įsigyti ar atnaujinti būstą – vienas svarbiausių finansinių žingsnių. Ignalinos kredito unijoje mes siekiame, kad šis procesas būtų aiškus, sklandus ir pritaikytas būtent jūsų poreikiams. 

• Individualus dėmesys: Kiekvieno kliento situaciją ir pajamų struktūrą vertiname lanksčiai bei asmeniškai. 

• Lokalūs sprendimai: Sprendimus priimame greitai, puikiai pažinodami vietos rinką ir bendruomenės poreikius. 
• Atsakingas partneris: Padedame pasirinkti tvarius skolinimosi sprendimus, kad būsto įmokos būtų saugios jūsų šeimos biudžetui. 

Norėdami tiksliai įvertinti savo skolinimosi galimybes pagal naująsias taisykles, užpildykite paraišką nuotoliu arba atvykite į artimiausią Ignalinos kredito unijos klientų aptarnavimo padalinį. 

Norite sužinoti daugiau informacijos? Spauskite čia ir užpildykite užklausos formą